bienvenida a las hipotecas a tipo fijo, adiós a las variables
artículo escrito por josé luis ruiz bartolomé, consultor empresarial y analista inmobiliario
cinco años y medio después del estallido de la crisis por fin el sentido común empieza a aparecer por estos lares: ¡el tipo fijo está de moda!
la semana pasada contaba en el blog adiós ladrillo cómo el presidente de la aeb, miguel martín, y el conservador vicente martínez pujalte se enzarzaban en una discusión en el parlamento a cuenta de la introducción del tipo variable en las hipotecas en españa, como causante último de la burbuja inmobiliaria. la bronca llegaba apenas un mes después de que idealista news informara del vuelco en la estrategia hipotecaria de la caixa, centrándose en las hipotecas a tipo fijo y en las de tipo mixto (los primeros años a tipo fijo, y después variable)
el pasado lunes el diario cinco días se hacía eco de la nueva apuesta hipotecaria de la caixa y aportaba al debate algunos datos desconocidos para el gran público, como que el tipo fijo es la norma en francia (85%) o bélgica (80%), y el mixto en el reino unido (65%) y alemania (85%)
el que era discurso oficial hasta antesdeayer, el mantra del establishment de que “gracias a las hipotecas a tipo variable todos los españoles habían podido acceder a la compra de un piso” se ha demostrado por fin rotundamente falso, como por otra parte he tenido ocasión de explicar en muchos artículos como fijo, que es un buen tipo, la cigarra española y la hormiga francesa, y también en el libro que me dio popularidad
reconozco que volver al tipo fijo, en el nivel de precios en el que nos movíamos hasta hace cuatro días, era francamente inviable. sólo una caída brutal de precios –como la que está teniendo lugar- lo podía permitir. el hecho de que la principal entidad en concesión en hipotecas del país haya tomado esta decisión es, por tanto, un indicio manifiesto de que el ajuste está llegando a su fin. me atrevo a afirmar que en 2013 vamos a tocar el suelo, una vez se ajuste la desaparición de los beneficios fiscales –iva y desgravación- y concluya la ya avanzada limpieza de los balances bancarios
es un buen momento para recapitular lo que ha venido sucediendo en el país durante el último año:
- se han empezado a reconocer de verdad y a notable ritmo las pérdidas latentes del sector financiero, requisito sine qua non para poder reconstruir el sector
- consecuentemente, los absurdos procesos de refinanciación de patada p’alante de promotoras inviables se han frenado casi por completo
- la adaptación de las socimi a los reit está en vías de aprobación
- igualmente la ley de arrendamientos urbanos va a ser modificada en aras de un mayor equilibrio arrendador/arrendatario si bien hemos detectado un fallo esencial de la ley de alquiler ya denunciado
- el tradicional enfoque de subvención a la compra de vivienda protegida está siendo sustituido por el más justo, eficaz y eficiente de ayuda al alquiler a los colectivos más desfavorecidos
- también está en marcha nueva normativa para garantizar la independencia de las tasadoras (si bien en fase de borrador)
- y, por último, la estupenda noticia del abandono del tipo variable por parte de ‘la caixa’ con el que comienza este post. que cunda el ejemplo
todas estas medidas y unas cuantas más las enuncié en el libro “adiós, ladrillo, adiós”. en efecto, la segunda parte del libro la dediqué a explicar hacia dónde debería evolucionar el sector inmobiliario español tras la burbuja y la crisis, y exhortaba a los poderes públicos a que tomaran las iniciativas pertinentes para diseñar el nuevo paradigma. nunca he tratado de ser original, simplemente de tomar ejemplo de lo que funcionaba bien fuera de nuestro país, por un lado; y de aplicar el sentido común en aquellos otros asuntos donde en el extranjero no encontré una solución más adecuada, por el otro
un balance francamente positivo para apenas un año de gobierno. esperemos poder congratularnos al final de 2013 por otro puñado de buenas noticias
Fuente Link:http://www.idealista.com/news/archivo/2012/12/19/0556245-una-buena-noticia-que-redondea-el-balance-del-ano-vuelve-la-hipoteca-a-tipo-fijo
